রাসেল মাহমুদ
রাজধানীর বাড্ডায় ভাড়া বাসায় থাকেন শহিদুল ইসলাম। ২ রুমের ছোট্ট ফ্লাটটি তিনি ভাড়া নিয়েছিলেন মাসিক ১২ হাজার টাকায়। ২০২২ সালের মার্চ থেকে তিনি এই বাসায় থাকেন। তবে চলতি বছরের জানুয়ারি থেকে বাসা মালিক ৫ শতাংশ হারে ভাড়া বাড়িয়েছেন। কিন্তু মাসিক বেতন না বাড়ায় বিপাকে পড়েছেন শহিদুল ইসলাম।
বেসরকারি চাকরিজীবী নুর মোহাম্মদ মিঠুও ভাড়া বাসায় থাকেন। চলতি বছরের শুরু থেকে তার বাসার ভাড়াও ৬ শতাংশ হারে বেড়েছে। এছাড়া গ্যাস-বিদ্যুৎতের দামও বৃদ্ধি। কিন্তু বেতন না বাড়ায় বাড়তি বাসা ভাড়া দিতে হিমশিম খাচ্ছেন তিনি।
শুধু শহিদুল ইসলাম বা নুর মোহাম্মদ মিঠু নন; বাসাভাড়া বৃদ্ধি, নিত্যপণ্যের মূল্যবৃদ্ধিসহ জীবন-যাত্রার সকল ব্যয় বাড়ায় বিপাকে নিম্ন ও মধ্য আয়ের মানুষ। বাড়তি ব্যয় মেটাতে তাই হাত দিতে হচ্ছে সঞ্চয়ে।
শহিদুল ইসলাম বলেন, সবকিছুর দাম বেড়েছে। বাসা ভাড়া, গাড়ি ভাড়া, বাচ্চাদের স্কুলের বেতন, বই, কাগজ-কলম, চাল-ডালসহ সবকিছুর দাম যেভাবে বেড়েছে আমার বেতন তার তুলনায় বাড়েনি। কিন্তু বাড়তি ব্যয়তো ঠিকই মেটাতে হচ্ছে। এতোদিন একটু একটু করে যা সঞ্চয় করেছিলাম বাধ্য হয়ে তাতে হাত দিতে হচ্ছে।
একই কথা বলেন নুর মোহাম্মদ মিঠুও। তার ভাষ্য, ব্যাংকে আগে যে মুনাফা দিত এখন তা অনেক কমে গেছে। তাই ব্যাংকের সঞ্চয় তুলে হাতে রেখেছি। প্রয়োজন মেটাতে সেখান থেকে একটু একটু করে খরচ করছি।
জানা গেছে, বর্তমানে সঞ্চয়ের বিপরীতে মুনাফা পাওয়া যাচ্ছে মাত্র ৪ থেকে ৫ শতাংশ। বিপরীতে মূল্যস্ফীতি ১০ শতাংশ ছুঁইছুঁই। উচ্চ মূল্যস্ফীতির চাপে বাধ্য হয়েই সঞ্চয় ভাঙতে হচ্ছে। এরফলে গত এক বছরে ব্যাংক খাতের বাইরে মুদ্রার প্রবাহ বেড়েছে ২৭ দশমিক ২৭ শতাংশ। অর্থাৎ সাধারণ আমানতকারীরা ব্যাংক থেকে টাকা তুললেও ব্যাংকে নতুন করে তেমন একটা জমা করছেন না।
দ্রব্যমূল্যের ঊর্ধ্বগতি ও ব্যাংক থেকে সরকারের ঋণ বৃদ্ধির কারণে মানুষের খরচ বেড়েছে বলে মনে করছেন ব্যাংক কর্তকর্তারা। তারা বলছেন, প্রয়োজন মেটাতে মানুষ এখন ব্যাংক থেকে মানুষ সঞ্চয় ভেঙে ফেলছে। নিত্যপ্রয়োজনীয় ব্যয় নির্বাহ করছে। স্বল্প সময়ে ও সহজে এই সংকট কাটবে বলে মনে হচ্ছে না।
অর্থনীতি নিয়ে যারা কাজ করেন তারা বলছেন, চাহিদা অনুযায়ী সরবরাহ ঠিক থাকার পাশাপাশি নিত্যপণ্যের দাম স্বাভাবিক হলে ব্যাংকের আমানত আগের অবস্থানে ফিরবে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদন অনুযায়ী, ২০২২ সাল শেষে ব্যাংক খাতের বাইরে বা মানুষের হাতে নগদ অর্থের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ২ লাখ ৬৮ হাজার ১৮১ কোটি টাকায়, যা ২০২১ সাল শেষে ছিল ২ লাখ ১০ হাজার ৭২৩ কোটি টাকা। অর্থাৎ এক বছরের ব্যবধানে মানুষের হাতে নগদ অর্থের পরিমাণ বেড়েছে ৫৭ হাজার ৪৫৮ কোটি টাকা বা ২৭ দশমিক ২৭ শতাংশ। ২০২২ সালের নভেম্বরের তুলনায় ডিসেম্বরে বেড়েছে ৬ দশমিক শূন্য ১ শতাংশ।
সরকারি হিসাব অনুযায়ী, দেশে মূল্যস্ফীতির হার ৮ দশমিক ৫৭ শতাংশ। বিভিন্ন গবেষণা প্রতিষ্ঠান (সানেম, সিপিডি) বলছে, এ হার ১০ শতাংশের কাছাকাছি। মূল্যস্ফীতির সরাসরি প্রভাব পড়েছে সাধারণ মানুষের জীবনে, সৃষ্টি হয়েছে সংকট।
বাংলাদেশ ব্যাংকের এক কর্মকর্তা নাম প্রকাশ না করার শর্তে বলেন, মূল্যস্ফীতি বৃদ্ধি, স্বল্প সুদহার ও ব্যাংক খাতের নেতিবাচক খবরের কারণে মানুষের হাতে নগদ অর্থ বেড়েছে। উচ্চ মূল্যস্ফীতির ফলে মানুষের জিনিসপত্র কিনতে আগের চেয়ে বেশি টাকা লাগছে। তাই মানুষ টাকা হাতে রাখছে, যাতে প্রয়োজনে সহজেই খরচ করা যায়। বাড়তি ঝামেলায় পড়তে না হয়। এটা অর্থনীতির জন্য শুভ নয়। ব্যাংকের বাইরে নগদ অর্থ বৃদ্ধি অর্থনীতির জন্য ক্ষতি।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্যে দেখা যায়, ব্যাংক খাতে ২০২২ সালে আমানতের প্রবৃদ্ধিও কমেছে। গত বছর আমানতের প্রবৃদ্ধি হয়েছে ৫ দশমিক ৬৬ শতাংশ। আর ঋণের প্রবৃদ্ধি ছিল ৮ দশমিক ১ শতাংশ। ফলে যে আমানত জমা হচ্ছে, তার চেয়ে বেশি ঋণ যাচ্ছে। ২০২১ সাল শেষে আমানতের প্রবৃদ্ধি ছিল ৯ দশমিক ২১ শতাংশ। আর ২০২০ সালে এ প্রবৃদ্ধি ছিল ১৩ দশমিক ৫ শতাংশ।
এদিকে আমানতের প্রবৃদ্ধি কম হওয়ায় ব্যাংকগুলোয় তারল্য সংকট দেখা দিয়েছে। সংকটের ফলে উদ্বৃত্ত তারল্যে হাত দিয়েছে। এজন্য গত এক বছরে উদ্বৃত্ত তারল্য কমেছে ৬৫ হাজার ৭৭৮ কোটি টাকা। শুধু তাই নয়, সঞ্চয়পত্রের বিনিয়োগও উল্লেখযোগ্য হারে কমেছে। কারণ সঞ্চয়পত্র মেয়াদপূর্তির পর যে হারে ভাঙানো হচ্ছে, সেই হারে নতুন বিনিয়োগ বাড়ছে না। গত ছয় মাসে সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগ না বেড়ে কমেছে অর্থাৎ ঋণাত্মক (নেগেটিভ) প্রবৃদ্ধি হয়েছে। একটা সময় কোনো স্কিমের মেয়াদ শেষ হলে বেশিরভাগ গ্রাহক আবার সেখানেই বিনিয়োগ করতেন। কিন্তু এখন যাদের সঞ্চয়পত্রের মেয়াদ শেষ হচ্ছে তারা আর নতুন করে এখানে বিনিয়োগ করছেন না। ফলে ঘাটতি তৈরি হচ্ছে। এখন বিক্রির চেয়ে সঞ্চয়পত্রের সুদাসল পরিশোধ বেশি করা হচ্ছে।
জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তরের সর্বশেষ হালনাগাদ প্রতিবেদনের তথ্য অনুযায়ী, চলতি ২০২২-২৩ অর্থবছরের প্রথম ছয় মাসে (জুলাই-ডিসেম্বর) যত টাকার সঞ্চয়পত্র বিক্রি হয়েছে তা দিয়ে গ্রাহকদের আগে বিনিয়োগ করা সঞ্চয়পত্রের সুদাসল পরিশোধ করা সম্ভব হয়নি। উল্টো ৩ হাজার ১০৭ কোটি টাকা সরকার তার কোষাগার ও ব্যাংক ব্যবস্থা থেকে ঋণ নিয়ে শোধ করেছে।
তথ্য অনুযায়ী, ডিসেম্বর মাসে মোট ৫ হাজার ৫৪২ কোটি ৩৭ লাখ টাকার সঞ্চয়পত্র বিক্রি হয়েছে। মুনাফা ও আসল পরিশোধ করা হয়েছে ৭ হাজার ৩৩ কোটি ৩১ লাখ টাকা। ফলে নিট বিক্রির পরিমাণ গিয়ে দাঁড়িয়েছে ঋণাত্মক ১ হাজার ৪৯০ কোটি ৯৪ লাখ টাকায়।